martes. 29.11.2022

Los complicados momentos económicos que vivimos no para la iniciativa de muchos emprendedores en España que trabajan para sacar una idea adelante o que quieren hacer crecer un modelo de negocio que ya tienen en marcha.

Llegados a este punto, la financiación, o mejor dicho, las dificultades para acceder a ella son el principal escollo que tienen que superar puesto que no es para nada facil disponer de determinadas inversiones y además en unas condiciones favorables. Más aún, en un marco de inestabilidad económica y con unas subidas de tipos importantes.

Para ello hay que buscar alternativas a los tradicionales bancos o a los inversores de capital directo. Una de estas posibilidades, son los préstamos Enisa, que trabaja exclusivamente por y para dar una salida a pymes y startups que quieren y pueden progresar.

Esta empresa adscrita al Ministerio de Industria ofrece financiación de proyectos empresariales con un vencimiento máximo de 7 años a pymes que, eso sí, encajen en los perfiles que se marcan. Para ello, participa activamente ofreciendo préstamos participativos a aquellos negocio que se consideran como viables e innovadores.

La línea de actuación de la entidad pública está recogida en su manual de procedimientos de admisiones y análisis de las solicitudes. En este documento, además, se especifica el trabajo de la Dirección de Operaciones de ENISA, encargada de la parte de análisis de los distintos proyectos.

La aceptación de la solicitud de financiación depende del análisis previo que realiza un equipo que estudia toda la información del plan de negocio de cada empresa. Lo que se recomienda antes de formalizar este trámite es conocer con detenimiento como son en cuanto a requisitos, financiación, y ventajas cada una de las lineas que se ofrecen para escoger la que encaja más en las necesidades empresariales del momento.

Para empezar encontramos la linea Enisa Jóvenes emprendedores para empresas con menos de dos años (24 meses) de actividad y con socios menores de 40 años. En este caso la financiación ofrecida es de entre 25.000 y 75.000 €. Ademñas, las aportaciones mínimas de los socios deben ser por fondos propios en un 50%. La mayoría del capital de la empresa debe estar en manos de personas menores de 40 años. Es decir, al menos un 51% del mismo.

Esta línea Enisa puede aportar hasta el doble del capital levantado en ronda de financiación o ampliación, pero en la práctica únicamente suelen llegar al mismo importe. Es decir, si has levantado 30.000€, puedes llegar a obtener con Enisa hasta 60.000€, aunque lo habitual es que solo te concedan otros 30.000€.

El periodo de carencia de estos préstamos es de 7 años máximo y el tipo de interés se divide en un primer tramo en el que encontramos un Euribor +3,25% y un segundo que varía según lo rentable que sea la empresa. Aún así, este segundo tramo tiene un límite máximo de entre el 3% y el 6%.

Después tenemos la linea emprendedores en el que es requisito que la empresa tenga menos de 2 años de actividad, pero no hay límite de edad en los socios o fundadores. A esto cabe añadir que el nivel de capital propio debe ser, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo que se solicita.  La ayuda ronda entre 25.000 y 300.000€ y periodo de carencia en esta línea es de hasta 5 años mientras que la amortización se va  hasta 7.

Enisa aporta para esta línea como máximo el mismo capital adquirido en la ronda de financiación o ampliación.  En cuanto al tipo de interés, encontramos un primer tramo con Euribor +3,75% y el segundo es variable, pero tiene un máximo del 8%.

El préstamo que más financiación aporta es el de crecimiento con un margen de entre 25.000€ y 1.500.000€. Se establece que el nivel de capital propio debe ser como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado y las empresas que lo soliciten deben tener más de 2 años.

El capital al que se puede acceder es de hasta 1.500.000€. Sin embargo, no se recomienda presentar una solicitud de más de 300.000€, excepto si has accedido a una ronda de financiación de 1.000.000€. La razón es que el 95% de las solicitudes Enisa aprobadas no suele superar la cifra de 300.000€. Las condiciones son mucho más estrictas cuando se supera esta cifra. El periodo de carencia en esta línea es de hasta 7 años y la amortización de hasta 9.

Otra linea destadada es la llamada emprendedoras digitales que está destinada a financiar proyectos con base tecnológica e innovación liderados por mujeres. No importa ni el sector de la empresa ni la fase de crecimiento en la que se encuentre. Estos son los requisitos:

La empresa solicitante, además de estar liderada por mujeres, debe demostrar que,al menos, el 20% de la misma está en manos de mujeres. Por otro lado, es necesario que estas ocupen puestos de importancia en el equipo directivo. 

El capital al que se puede tener acceso está comprendido entre los 25.000€ y 1.500.000€ y el periodo de carencia en esta línea es de hasta 7 años además de una amortización de hasta 9.

El tipo de interés de estos préstamos Enisa de nuevo cuenta con un primer tramo con Euribor +3,75% y un segundo variable, con un máximo del 8%.

Hay que tener en cuenta que para acceder a los préstamos Enisa se deben cumplir una serie de requisitos generales. Entre ellos por ejemplo que la empresa debe ser una pyme con domicilio en España y tener un modelo de negocio innovador. Sus socios deben haber puesto un capital igual o superior al que se pide en el préstamo y contar con menos de 250 trabajadores en plantilla o disponer de un volumen de negocio inferior a los 50.000.000€.

Préstamos ENISA para emprendedores: Qué son, cómo conseguirlos y cuales son sus ventajas
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