Invertir es una de las bases de construir nuestro patrimonio a largo plazo. Sin embargo, el mundo de las inversiones puede ser complejo y, a menudo, está lleno de incertidumbre por lo que hay ciertas claves que pueden marcar la diferencia. Por ello, hoy voy a compartir cinco puntos que considero esenciales para intentar lograr los mejores resultados con nuestras inversiones.
1. Establecer metas: tener un propósito claro
Antes de tomar cualquier decisión sobre dónde invertir, la primera clave es saber por qué lo estamos haciendo. Parece un concepto simple, pero muchas personas invierten sin plantearse para qué finalidad quieren el dinero. El establecimiento de metas claras y alcanzables debe ser el principio que guíe nuestra inversión, primordialmente porque esto determinará el capital que necesitamos para conseguirlo y el tiempo del que disponemos para alcanzarlo. A modo de ejemplo, si estamos ahorrando para comprarnos una casa, saber el importe medio de la vivienda que buscamos y el plazo en el que nos planteamos llevar a cabo la compra es el punto de partida para poder establecer un plan de acción de nuestra meta financiera. Sin un objetivo concreto, las inversiones pueden convertirse en un juego de azar, en el que las decisiones se basan en emociones e impulsos cortoplacistas, que lo único que harán es alejarnos de nuestro propósito, de nuestra meta real.
El objetivo puede ser tan específico como ahorrar para la educación universitaria de un hijo o para la compra de una vivienda, o tan general como asegurarnos una buena jubilación. Sea cual sea el caso, contar con un propósito claro es la base que ayudará a tomar decisiones más racionales y alineadas con lo que verdaderamente es importante para nosotros. Como diría Victor Küppers: lo más importante en la vida es que lo más importante sea lo más importante.
2. La educación financiera: la base para evitar caer en trampas (y atajos inexistentes)
Si algo he aprendido en mis años observando el comportamiento de los mercados, es que la educación financiera es la herramienta más poderosa en manos de cualquier inversor. En el panorama actual, con la proliferación de aplicaciones de inversión y el fácil acceso a los mercados, muchas personas tienden a lanzarse a invertir sin comprender realmente lo que están haciendo.
La educación en general nos dota de libertad para poder discernir lo verdadero de lo falso. La educación financiera, en particular, nos permite poder tomar mejores decisiones hoy, que nos proporcionarán un mejor porvenir mañana. En un mundo donde, además, la infoxicación y las fake news están a la orden del día, comprender qué se puede esperar de un mercado financiero y qué no, o entender aspectos macroeconómicos básicos es más importante que nunca.
3. Diversificación: no pongas todos los huevos en la misma cesta
Una de las reglas más sencillas y, a la vez, más efectivas de la inversión es la diversificación.
El secreto de la diversificación es que permite distribuir el riesgo de tal forma que no toda nuestra cartera se mueva siempre en la misma dirección ni en la misma magnitud. Este punto es muy importante para tratar de mitigar el impacto de la volatilidad (el vaivén) del mercado, además de ser complejo en un mundo globalizado y cada vez más conectado, pero supone un pilar estructural en la gestión del patrimonio.
La volatilidad no va a desaparecer por completo, pero una buena diversificación puede reducirla significativamente, e incluso convertirla en aliada. La clave aquí no es solo tener una variedad de activos, sino asegurarse de que estos no estén relacionados entre sí. De nada sirve diversificar si todo lo que tienes está vinculado a una misma tendencia del mercado.
4. Paciencia y hábito: dos virtudes necesarias
El éxito en las inversiones rara vez es inmediato. Las personas que buscan enriquecerse de un día para otro a menudo caen en trampas con resultados nefastos. Este punto lo desarrollé en el anterior artículo, pero recordemos que el time in the market (tiempo de presencia en un mercado) siempre bate al timing the market (tratar de adivinar lo que hará el mercado). Con objeto de ello, es importante mantener una visión largoplacista, para lo que a su vez son indispensables dos ingredientes: tener previamente nuestra meta definida y paciencia para llegar a nuestra meta.
En finanzas, el hábito hace al monje. Si en lugar de invertir el dinero de golpe, dividimos la inversión en capitales inferiores, conseguimos diversificar temporalmente el momento de entrada en el mercado. Con esto, podríamos conseguir, de media, un mejor precio y, si el mercado baja de valor, podríamos aprovechar para obtener mayores participaciones invirtiendo el mismo capital, y suavizar de esta manera la volatilidad de nuestra inversión.
5. Control emocional: el mayor reto para el inversor promedio
El control emocional es probablemente la mayor barrera para los inversores. La toma de decisiones en momentos de pánico o euforia es el caldo de cultivo perfecto para errores fatales. De hecho, es conocido que el miedo y la codicia son las dos emociones que más perjudican las decisiones de inversión.
El miedo hace que los inversores vendan a precios bajos por temor a perder más dinero, mientras que la codicia los empuja a tomar riesgos innecesarios en busca de ganancias rápidas.
Se podría decir que, como con casi todo en la vida, el secreto es que no hay secreto. La clave está en la preparación, la disciplina y la estrategia a largo plazo. Y, por supuesto, al igual que contamos con un médico, un nutricionista o un entrenador personal, también es importante contar con un asesor financiero que nos ayude en la aplicación de estas cinco reglas básicas en la planificación de nuestras finanzas.
