CaixaBank ganó de enero a septiembre un total de 3.659 millones de euros, lo que supone un 48,2% más que en el mismo período de 2022, gracias a la mejora de los márgenes bancarios en el contexto actual de alza de los tipos de interés.
Según ha comunicado este viernes a la CNMV, el supervisor bursátil español, el grupo sumó unos ingresos recurrentes, derivados de la actividad bancaria, de 11.128 millones, lo que supone un 34,3% más que en el mismo período de 2022.
En concreto, el margen de intereses, es decir, la diferencia entre la rentabilidad del activo, como los créditos concedidos, y los intereses pagados por el banco, se situó en 7.364 millones de euros, un 60,7% más que un año antes.
El crecimiento del margen de intereses, unido a la mejora del resultado del negocio de seguros (+21,2%) y de los ingresos de participadas de bancaseguros (+47,6%), compensaron la caída de las comisiones netas.
En concreto, CaixaBank ingresó 2.741 millones hasta septiembre por comisiones netas, lo que supone un 5,3% menos que hace un año.
En particular, en línea con la dinámica del sector, las comisiones bancarias recurrentes se redujeron un 9,1% interanual debido a medidas como la supresión de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes.
De esta manera, el margen bruto, que es el que aglutina todos los ingresos corrientes de la entidad, alcanzó hasta septiembre un total de 10.689 millones, con un incremento del 28,9 % respecto al mismo periodo del año anterior.
La rentabilidad financiera se dispara
La buena evolución del grupo hizo que la rentabilidad se disparase hasta septiembre, tanto medida en términos de ROTE -rentabilidad financiera sobre el capital tangible- como de ROE- rentabilidad sobre fondos propios.
El ROE se situó en septiembre en el 11,9% -frente al 7,2% de hace un año-, mientras que el ROTE ascendió hasta el 14,1%, cuando hace un año estaba en el 8,4%, y también mejoró la ratio de eficiencia hasta el 42,7%.
Una muestra del crecimiento de la rentabilidad financiera experimentada trimestre a trimestre es que ese CaixaBank se propuso en el plan estratégico en vigor que su ROTE superara el 12% en 2024 y en este tercer trimestre de 2023 ya ha rebasado con creces esa cota.
En cuanto al volumen de negocio, que suma el crédito sano y los recursos de clientes, se mantiene estable hasta septiembre, y creció un 0,2% en lo que va de año.
De enero a septiembre el banco incrementó los recursos de clientes, que se situaron en 619.323 millones de euros, lo que supone un 1,3% más en la comparativa con el cierre de 2022.
Los activos bajo gestión se situaron en 155.264 millones de euros (+5% en el año), impulsados por las suscripciones netas positivas en fondos de inversión y carteras.
En los nueve primeros meses del año las suscripciones netas de fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro alcanzaron los 5.689 millones de euros, casi el doble que en el mismo período de 2022.
En cuanto a la cartera de crédito sana de CaixaBank, cerró septiembre en 345.388 millones de euros, tras caer un 1,7 % en lo que va de año.
La morosidad se sitúa en el 2,7%
La evolución del crédito a empresas y del crédito al consumo compensaron la caída del crédito para adquisición de vivienda, con una reducción de la cartera del 3,9% en lo que va de año por el aumento de las amortizaciones y por la menor producción de hipotecas en el contexto actual de subidas de tipos de interés.
Respecto a la nueva producción de crédito, de enero a septiembre se concedieron 27.700 millones de nuevo crédito a empresas, 7.700 millones en consumo y 6.680 millones en hipotecas.
La morosidad sigue realmente baja, pero en septiembre se situó en el 2,7%, una décima más que en el anterior trimestre, si bien al mismo nivel que al cierre de 2022.
De esta forma, los saldos dudosos descendieron hasta los 10.200 millones de euros tras la buena evolución de los indicadores de calidad de activo, lo que supone 490 millones menos en el año.
En consecuencia, el coste del riesgo sigue moderado y se situó en el 0,3% -últimos 12 meses-.
Por otra parte, el grupo cuenta con unos activos líquidos totales de 153.813 millones de euros, lo que supone un incremento de 14.803 millones en el año.
Respecto al capital, la ratio CET1 se situó en el 12,3 %, tras el impacto extraordinario de la primera aplicación de la normativa contable NIIF17, que restó 20 puntos básicos, y de la imputación del importe máximo autorizado del nuevo programa de recompra de acciones iniciado en septiembre por 500 millones de euros, que rebajó otros 23 puntos básicos.
CaixaBank suma 44.771 empleados al cierre de septiembre, 146 más en lo que va de año, mientras que suma 4.199 oficinas, por lo que en estos nueve meses se han reducido unas 205 sucursales.
