El Grupo Banco Sabadell alcanzó hasta septiembre de 2017 un beneficio neto de 653,8 millones de euros, lo que supone un 4,2% más que en el mismo periodo del año pasado a tipo de cambio constante, gracias al sólido crecimiento del 5,2% de los ingresos del negocio bancario del grupo en términos comparables1. Este ritmo sitúa a la entidad en línea para alcanzar su objetivo de beneficio anual de 800 millones de euros.
El margen de intereses trimestral alcanza los 940,9 millones de euros, por mayores volúmenes y menor coste de los recursos. Crece un trimestre más un 2,4% (2,2% ex TSB) y un 5,0% interanual (3,2% ex TSB) a tipo constante y en términos comparables1. El margen de clientes se sitúa en el 2,79%.
Banco Sabadell sigue reforzando su posición de solvencia considerando conjuntamente los niveles de capital y provisiones acumuladas. La fuerte generación de capital a lo largo de los nueve primeros meses del año permite alcanzar una ratio CET 1 phase-in del 13,2% frente al 12,1% de hace un año. La ratio CET 1 fully loaded se sitúa en el 13% proforma (+30pb tras la venta de HI Partners y la participación en IberiaBank) a cierre de septiembre, el nivel más alto de solvencia entre los bancos cotizados. De este modo, Banco Sabadell ha aprobado el reparto de un dividendo a cuenta de 0,02 euros por acción.
Las dotaciones a insolvencias y otros deterioros ascienden a 1.967,8 millones de euros a septiembre de 2017 frente a los 1.113,5 millones de euros a septiembre de 2016. Los beneficios extraordinarios en los resultados por operaciones financieras (ROF) así como las plusvalías de las transacciones de Sabadell United Bank y reaseguro de BanSabadell Vida, materializados en el año, se han destinado a dotaciones extraordinarias por su valor bruto.
La ratio de cobertura de activos problemáticos alcanza el 52,8% (51,5% excluyendo cláusulas suelo), tras un intenso ritmo en el plan de evacuación de activos problemáticos, con una reducción ex TSB de 1.700 millones de euros en el año con un beneficio medio del 2,6% durante los últimos tres meses. En los últimos doces meses, la reducción de activos problemáticos asciende a 2.316 millones de euros.
Por su parte, la ratio de cobertura de dudosos se sitúa en el 51,4% (48,8% excluyendo cláusulas suelo) y la ratio de cobertura de adjudicados en el 54,2%. La ratio de morosidad continúa reduciéndose y se sitúa a septiembre en el 5,40% (6,90% ex TSB) frente al 5,62% del cierre de junio en términos comparables (7,16% ex TSB).
El comportamiento del balance en los últimos tres meses arroja un crecimiento del crédito vivo del grupo del 5,0% interanual a tipo de cambio constante (excluyendo la cartera del mortgage enhancement de TSB, devuelta a Lloyds y Sabadell United Bank), con una mejora del mix de negocio. En comparación con el trimestre anterior, crece un 0,3% a tipo constante a pesar de la estacionalidad propia de estos tres meses. La inversión crediticia bruta viva cierra en septiembre de 2017 con un saldo de 137.833 millones de euros.
Los recursos de clientes en balance aumentan interanualmente un 3,7% a tipo de cambio constante (3,5% excluyendo TSB), totalizan a septiembre 131.295 millones de euros (96.958 millones de euros sin considerar TSB). Muestran un crecimiento tanto de las cuentas vista como de los recursos fuera de balance, impulsados por el aumento de los fondos de inversión.
Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 98.625 millones de euros (68.936 millones de euros sin considerar TSB) lo que representa un incremento del 17,6% interanual a tipo de cambio constante (23,3% sin considerar TSB) y un crecimiento trimestral del 2,4% (2,8% sin considerar TSB).
El total de recursos de clientes de fuera de balance asciende a 45.129 millones de euros a septiembre de 2017 y crece un 13,6% con respecto al año anterior (crece un 2,6% en términos intertrimestrales).
El patrimonio en fondos de inversión, que a 30 de septiembre de 2017 se sitúa en 26.920 millones de euros, representa un incremento del 21,2% interanual (3,8% intertrimestral).
En TSB, se mantiene la tendencia positiva de la inversión crediticia de la franquicia (junto con la cartera Whistletree) impulsada por el crecimiento de los préstamos hipotecarios: aumenta un 2,2% intertrimestral y un 15,5% interanual. Los recursos crecen en el año un 4,5%, y un 1,1% en el trimestre, impulsados por el aumento de las cuentas corrientes.
La actividad comercial ha mantenido un ritmo intenso en los primeros nueve meses del año, lo que se ha traducido en la captación de 405.496 clientes hasta septiembre (ex TSB). En total, se han captado 302.491 clientes particulares, 200.000 nóminas y 103.005 empresas. El crédito al consumo ha crecido un 19,5% frente al año pasado, hasta los 1.419 millones de euros de enero a septiembre de 2017. En seguros, la subida del volumen ha sido del 22,5%.
El compromiso de Banco Sabadell con la transformación digital sigue siendo una constante y la puesta a disposición de los clientes de nuevos servicios remotos han propiciado un incremento del número de clientes digitales del 10%, hasta los 4,3 millones. Los llamados clientes móviles aumentan en lo que va de año un 15% y los que operan ya con el formato Gestión Activa se incrementan un 22% en España. El 74% de las transacciones habituales del tercer trimestre se han hecho bajo este modelo.
Las ventas digitales en España alcanzan el 19%, y en Reino Unido superan el 58%. La contratación de créditos en remoto se dispara un 87% en el último año, mientras que las descargas de Sabadell Wallet se incrementan un 69%, con un 15% de cuota en la plataforma de pagos multibanca Bizum. En España, el tráfico mensual de web y móvil en BSOnline y Sabadell Móvil, respectivamente, se ha incrementado un 21% en los últimos doce meses hasta los 33 millones de conexiones.
